反洗钱调研报告

近年来随着银行业金融机构加大了反洗钱工作的力度，犯罪分子在银行业金融机构中洗钱的成本加大而成功率降低的情况下，已经逐渐将洗钱活动扩展到保险等非银行金融机构的趋势。

一、保险业反洗钱工作的难点

(一)对可疑交易理解存在错误，容易出现洗钱风险。

1、理赔业务中，被保险人可授权款项划转，容易出现洗钱风险。在检查部分财险公司的理赔业务时发现经常出现以下两种情况一是投保人和被保险人是同一单位，而投保单约定了受益人为某个人发生理赔业务时，保险公司将赔款支付给受益人:二是投保人为某个人，被保险人为某一单位，投保单未约定受益人，发生理赔业务时，被保险人填写授权书，要求保险公司将赔款支付给其委托代理人。

2、变更合同内容审批条件未明确，容易出现洗钱风险。保险合同内容的变更，包括保险金额，保险期限及受益人等。在保险合同有效期内，投保人提出变更申请，手续合法，即可同意予以变更，合同变更产生法律效力，而对变更后受益人与被保险人的关系，增加保额资金是否合法等不进行审查，在检查中发现被保险人变更较多，当被保险人山单位变更为个人时，容易出现洗钱风险。

(二)保险业机构营业目标影响反洗钱工作的开展力度。洗钱分子将非法所得及其收益购买保险产品，并通过理赔、退保等方式掩饰、隐瞒其来源，以逃避法律制裁行为。保险业机构营业日标影响着反洗钱工作的开展力度，多数保险机构将利润最大化作为其首要经营目标，把创造利润作为工作业绩的最佳表现方式。这使得保险业机构认为开展反洗钱加大了工作量和经营成本，影响经营业绩，所以对洗钱活动重视程度不高，积极性不大。

二、保险业反洗钱的对策

(一)基层人民银行应当继续采取有力措施，推动反洗钱工作的深入开展。一是加大宣传力度，利用开展“反洗钱宣传周”等方式宣传《反洗钱法》及有关规章制度之际，使社会公众了解反洗钱知识，营造浓厚的反洗钱社会氛围，增强保险业机构反洗钱责任感，督促其认真履行反洗钱法定义务。二是健全和强化监管措施，坚决打击违反洗钱活动的行为。以严格执法为手段，开展日常监管充分发挥处罚警示的作用。三是加强反洗钱队伍建设，目前基层人民银行反洗钱人员对保险业务熟悉程度不高，要不断提供反洗钱工作人员的培训机会，特别是加强保险知识的业务培训，建立一支专业型队伍，切实提高反洗钱监管水平和质量。

(二)强化基层保险业反洗钱培训工作。培训重点应从以下几个方面入手:一是着重提高从业人员的反洗钱意识。培训范围包括管理人员、一线人员，力求使所有工作人员都明确自己在反洗钱工作方面的职责。二是结合行业特点，分析可能为洗钱利用的资金流程环节，切实提高从业人员的专业素质。

(三)督促保险业金融机构加快反洗钱组织机构建设。由于反洗钱工作在保险业金融机构起步不久，在反洗钱组织机构建设方面还处于初级阶段，大部分基层机构还没有建立健全反洗钱部门和岗位，不利于反洗钱工作的开展，应加强和督促这些机构尽快建立相应的反洗钱工作岗位和部门。

(四)加强反洗钱检查，以检查促进保险业金融机构的反洗钱工作。随着人民银行反洗钱现场检查和行政处罚力度的加大，人民银行应根据有关法律法规的规定，对保险领域开展定期不定期的反洗钱现场检查并依法严格进行处罚，通过现场检查和行政处罚，促进保险业金融机构认真开展反洗钱工作。