浅谈银行数字化创新和应用

随着科学技术突飞猛进的发展，智能移动终端的普及，各行各业进入了数字化时代，政府推行数字政务，企业施行移动办公、线上经营，客户习惯移动支付。通过数字化渠道提供更好的金融服务，也成为了我们银行必须面对的挑战。作为一名在农行工作了8年的老兵，经历了A系统到Boeing系统、从网银打掌银、机器解放人等一系列转变，我们农行一直在进行数字化银行的探索，也取得了较好的成效。现就结合我自身的经历体会，从一名农行的基础员工视觉来看，我行应该在以下几个方面进行数字化创新和应用。

一、加快产品创新，提升客户体验。创新是科技发展的生命线，同时也是银行在数字化转型发展中的生命线，我们行只有通过不断的产品创新才能提升本行的竞争力，具体可通过以下几点去做：一是重视门户经营，加快农行掌上银行APP的迭代更新，上线或优化更多吸引或方便客户体验的功能，提高客户粘性，同时也是贯彻落实总行通过掌上银行再造一个农业银行的战略部署；二是推出更多符合人们行为习惯的产品。经过互联网公司的洗礼，人们现在是越来越“懒”，基本大部分业务都通过移动终端来实现，所以我行应该与时俱进，推出的产品必须是对比同业更便捷的，才能在同业保持一定的竞争力。三是产品创新要定位清晰，细分客户群体，“一招鲜”已经不再适用于数字化时代，我行必须精准定位客群，做好“一客群一品”，有效提升产品营销的成功率。

二、运用大数据，提升效率。作为传统国有大行，大量的存量数据是我行最珍贵的无形资产之一，我行应该深度挖掘这些数据，运用好这些大数据，助力我行的业务经营更上一层楼。一是借助大数据，分析客户行为，实现精准营销。互联网企业初创，一般都受困于去哪里找客户，我行进行数字化转型确无此忧虑。我们行只要做好存量大数据的分析与运用，有成千上万的目标客户等着我行去挖掘。二是借助大数据，减少人工审查环节，提升效率。现阶段大部分银行产品风险把控过程都是需要人工操作，如果充分认识到我行的大数据价值，运用其进行分析，系统实现自动判定风险高低，这将大大提升我们行的效率，同时有效防控人为道德风险。三是借助大数据，提前预警各类风险信息，运用好大数据，分析出哪些薄弱的风险点，定期检测并提示员工进行审查，可有效防范各类风险事件。

三、共享客户，合作共赢。正如广东分行朱行说的，我们行要变“独享客户为共享客户”。现在是合作共赢的社会，单靠我行自身的努力难以实现现有业务规模的突破，我们行应该借助更多垂直行业的企业力量，双方运用好自身的优势，实现优势互补。一是与科技公司合作，引流更多的客户资源；二是与传统行业合作，输出我行的开放银行平台，让获客活客变得更容易。

四、整合优化内部各条线的流程管理，提升管理效率。现阶段我行各个条线部门相对独立，每个条线部门均由属于自己的系统，管理较为不便，如能将各条线的流程管理整合在一起，实现条线部门间的有效联动，可提升我行的内部管理效率。

我行的数字化转型仍处于摸索中前进阶段，本人也是在跟随上级行的数字化转型步伐进行探索和学习，本人将继续努力学习数字化转型方面的知识，密切关注最新的金融新科技的应用，不断尝试数字化方面的应用，为我行的数字化转型贡献一份微薄的力量。